黨的二十屆三中全會(huì)提出，“健全相關(guān)規(guī)則和政策，加快形成同新質(zhì)生產(chǎn)力更相適應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系，促進(jìn)各類先進(jìn)生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力集聚，大幅提升全要素生產(chǎn)率”。金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力離不開全方位、全周期的金融服務(wù)。新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級(jí)而催生的先進(jìn)生產(chǎn)力，其創(chuàng)新的核心特點(diǎn)對(duì)金融資源的配置方式、金融服務(wù)的精準(zhǔn)適配以及金融風(fēng)險(xiǎn)的全面把控提出了更高要求，應(yīng)充分發(fā)揮金融固根基、穩(wěn)市場(chǎng)、促發(fā)展的關(guān)鍵作用，以更高水平金融服務(wù)賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。
進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置
習(xí)近平總書記指出，“要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，把更多金融資源配置到重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)”。促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，金融的重點(diǎn)是通過進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展、通過鼓勵(lì)金融資源跨區(qū)域配置促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。
優(yōu)化金融資源配置，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)總量中占比大，對(duì)穩(wěn)增長、穩(wěn)預(yù)期、穩(wěn)供應(yīng)有著強(qiáng)大支撐作用。金融部門既要全力支持新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)，也要穩(wěn)住基本盤，大力推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)工程，必須與發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力協(xié)同推進(jìn)。無論是全面整合產(chǎn)業(yè)資源、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)環(huán)境、激發(fā)產(chǎn)業(yè)活力，還是深化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新質(zhì)生產(chǎn)力的深度融合，都離不開強(qiáng)有力的金融支持。應(yīng)在不斷提升有效投資內(nèi)生增長機(jī)制的基礎(chǔ)上，以金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，充分發(fā)揮金融在動(dòng)員社會(huì)資源中的積極作用，為國家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，科學(xué)合理地平衡金融資源配置，全面把握各產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)，適時(shí)加大對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融支持，促進(jìn)企業(yè)設(shè)備更新、工藝升級(jí)、數(shù)字賦能、管理創(chuàng)新，提高傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展水平。健全資本市場(chǎng)功能，提高直接融資比重，強(qiáng)化科技創(chuàng)新并鼓勵(lì)耐心資本投資，大力培育壯大新興產(chǎn)業(yè)，布局建設(shè)未來產(chǎn)業(yè)，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、構(gòu)建以先進(jìn)制造業(yè)為核心的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力支持。
鼓勵(lì)金融資源跨區(qū)域配置，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。黨的十八大以來，我國金融業(yè)持續(xù)推進(jìn)普惠金融發(fā)展，普惠金融服務(wù)水平在國際上已居于領(lǐng)先地位。習(xí)近平總書記指出，“要始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系”。應(yīng)充分發(fā)揮數(shù)字普惠金融對(duì)金融資源跨區(qū)域流動(dòng)的引導(dǎo)作用，加快建設(shè)覆蓋廣泛、技術(shù)先進(jìn)的數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的高效對(duì)接和資源精準(zhǔn)投放，全面優(yōu)化金融服務(wù)功能，提升金融服務(wù)的覆蓋性和滲透性。根據(jù)不同區(qū)域的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和發(fā)展?jié)摿Γ贫ú町惢鹑谥С终?，引?dǎo)金融資源向中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜，助力當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和新興產(chǎn)業(yè)培育。鼓勵(lì)東部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)積極參與中西部產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，促進(jìn)技術(shù)要素的跨區(qū)域流動(dòng)。通過建立健全區(qū)域金融合作機(jī)制，促進(jìn)東部發(fā)達(dá)地區(qū)與中西部地區(qū)的金融資源和產(chǎn)業(yè)資源互聯(lián)互通，確保各地區(qū)共享新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展成果，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
全面提升金融服務(wù)質(zhì)效
加大金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的力度，必須通過強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新、創(chuàng)新金融工具等手段，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，不斷滿足新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的融資需求。
強(qiáng)化科技創(chuàng)新，推動(dòng)政策協(xié)同。習(xí)近平總書記指出，“科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素”。為此，需要全面實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立全方位、多層次的科技金融服務(wù)體系。健全激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)全面提升科技金融服務(wù)能力、強(qiáng)度和水平，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)。培育和發(fā)展天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)投資，系統(tǒng)規(guī)劃銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)與風(fēng)投機(jī)構(gòu)的配套關(guān)系，統(tǒng)籌推進(jìn)資本市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)與投資市場(chǎng)，股權(quán)融資與債權(quán)融資的功能銜接，促使各類金融資源向科技創(chuàng)新傾斜。積極開發(fā)適合科技企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技保險(xiǎn)等，滿足科創(chuàng)企業(yè)的多樣化需求，疏通金融資源向科技創(chuàng)新、新型業(yè)態(tài)流動(dòng)過程中的堵點(diǎn)卡點(diǎn)。加強(qiáng)多部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)金融服務(wù)與政府政策同向發(fā)力，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”深度融合，形成良性循環(huán)，為加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
創(chuàng)新金融工具，精準(zhǔn)匹配需求。傳統(tǒng)金融服務(wù)側(cè)重于通過提供標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)可得性服務(wù)覆蓋。新時(shí)代金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，應(yīng)關(guān)注新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能的發(fā)展趨勢(shì)，著重把握新質(zhì)生產(chǎn)力的價(jià)值創(chuàng)造、生產(chǎn)和經(jīng)營規(guī)律，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在提高金融供給靈活性的同時(shí)，使供給體系能更好地適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)變化。借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對(duì)企業(yè)所屬行業(yè)發(fā)展空間、核心技術(shù)競爭力和市場(chǎng)經(jīng)營環(huán)境加強(qiáng)評(píng)估，準(zhǔn)確識(shí)別具有高成長性和創(chuàng)新能力的新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)，加大基于多維行為數(shù)據(jù)的信用融資，確保金融資源高效配置。鼓勵(lì)銀行適度放寬產(chǎn)品創(chuàng)新和授信審批限制，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，盤活新質(zhì)生產(chǎn)力市場(chǎng)主體的信貸資源，引導(dǎo)耐心資本和長期資金投入新興產(chǎn)業(yè)，持續(xù)降低融資成本，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力輸入強(qiáng)勁動(dòng)能。
著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，事關(guān)國家安全、發(fā)展全局、人民財(cái)產(chǎn)安全，是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，必須完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置體系，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
提升金融監(jiān)管水平，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。新質(zhì)生產(chǎn)力的創(chuàng)新特征給金融風(fēng)險(xiǎn)防控帶來新挑戰(zhàn)，金融部門必須持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)控能力，以助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題”，“在市場(chǎng)準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，都要嚴(yán)格執(zhí)法，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管橫向到邊、縱向到底”。監(jiān)管機(jī)構(gòu)須以更大的決心、更嚴(yán)的標(biāo)準(zhǔn)全面從嚴(yán)監(jiān)管，規(guī)范金融秩序，充分運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，通過實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和動(dòng)態(tài)分析，加強(qiáng)對(duì)各種金融活動(dòng)的監(jiān)管。將金融新技術(shù)融入服務(wù)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的過程中，強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)創(chuàng)新主體發(fā)展態(tài)勢(shì)的把握與洞察，實(shí)現(xiàn)對(duì)新型金融的全鏈條監(jiān)管，促進(jìn)金融資源配置逐步實(shí)現(xiàn)由經(jīng)驗(yàn)判斷型決策向技術(shù)驅(qū)動(dòng)型決策轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)跨部門監(jiān)管協(xié)作，建立清晰的監(jiān)管流程和協(xié)調(diào)機(jī)制，綜合運(yùn)用法律、技術(shù)和行政手段，有效識(shí)別和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。通過制度化安排，助力金融監(jiān)管工作全面提質(zhì)增效，避免出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)和重復(fù)監(jiān)管現(xiàn)象，推動(dòng)金融監(jiān)管的有效執(zhí)行和全面覆蓋，為新質(zhì)生產(chǎn)力健康發(fā)展提供安全、透明、高效的金融環(huán)境。
健全金融監(jiān)管體制機(jī)制，維護(hù)金融穩(wěn)定。黨的十八大以來，黨中央堅(jiān)持把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)國家安全擺在國家發(fā)展全局的重要位置，推動(dòng)制定金融穩(wěn)定法等法律法規(guī)，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。新技術(shù)、新動(dòng)能、新業(yè)態(tài)的不斷涌現(xiàn)，往往會(huì)催生狀態(tài)更為超常、種類更為多樣、影響渠道更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)源，著力構(gòu)建機(jī)制有效、調(diào)控有度的金融風(fēng)險(xiǎn)綜合防控體制成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的必然要求。應(yīng)以財(cái)政貨幣政策體系和宏觀審慎政策體系為核心，統(tǒng)籌兼顧穩(wěn)增長與防風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部均衡與外部均衡、短期任務(wù)與長期目標(biāo)，保持市場(chǎng)流動(dòng)性與幣值穩(wěn)定，筑牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。借助元宇宙等新科技手段，模擬、推演可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)，基于多維度風(fēng)險(xiǎn)仿真和壓力測(cè)試，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和響應(yīng)方案，建立前瞻性風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力提供安全保障。利用機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能技術(shù)加快風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)建設(shè)，構(gòu)建數(shù)字化智能風(fēng)控體系，完善對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，及時(shí)識(shí)別早期風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。健全市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)處置體系，建立跨部門信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)主體之間的信息互通，確保風(fēng)險(xiǎn)事件能夠被迅速控制和化解，避免個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)蔓延傳播，維護(hù)金融市場(chǎng)整體穩(wěn)定。
?。ㄗ髡撸罕逯敬澹瞪虾Ｘ?cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授，本文系國家社科基金重大項(xiàng)目“高水平開放背景下全球金融周期沖擊與系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控研究”階段性成果）
